貯蓄計画の相談では貯蓄をしたい目的に合わせて、家計の管理方法や、支出を抑えるコツをアドバイスします。

確実に貯蓄したい方におすすめなのが、強制的に貯蓄してしまう方法です。
財形貯蓄は、お勤め先が金融機関と提携して給料やボーナスから天引きでお金を貯める制度
です。給料が自分の口座に振り込まれる前に積立に回るので、
自動的にお金が貯まっていくところがポイントです。
財形貯蓄の種類は、「一般財形貯蓄」「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」の3つあり、
あなたの貯めたい目的に応じて選ぶことができます。
「財形年金貯蓄」「財形住宅貯蓄」は合計で元利合計550万円までの利子が非課税になる
メリットがありますが、途中で目的外の解約をすると遡って課税されてしまいます。
若い方であれば、「一般財形貯蓄」を選ぶとよいでしょう。
必要に応じて引き出すことができます。給料の振込口座とは別の口座となりますし、
お勤め先によっては解約する手間がかかるため、解約のブレーキが効きやすく、
貯蓄が苦手な方にはおすすめな制度です。

イデコはいわば自分で作る老後の年金です。ご自身で毎月積み立てを行い、あらかじめ
用意された定期預金や個人年金保険、投資信託といった金融商品を選んで運用します。-①
掛金は5,000円からで1,000円単位で増やすことができます。
掛金の上限は、会社員、自営業者、公務員、専業主婦などによってそれぞれ異なります。-②
基本的に60歳になってから、年金（分割受け取り）か一時金（一括受け取り）で
受け取ることができます。積立額が所得控除の対象となり、節税効果が期待できます。
さらに、利息や値上がり益には税金がかかりません。まずはどの金融機関でイデコを
始めるのかを決めてから、口座の開設、そして運用商品を選んでいきましょう。

イデコでは定期預金や個人年金保険から投資信託といった、リスクのない商品から
リスクの高い商品まで、幅広い金融商品を購入することが可能です。
しかし、リスクのある商品で運用した場合、大きな利益を期待できる一方で、
運用の結果「大きく元本が減ってしまった」という事態に陥るかもしれません。
いきなり投資信託を選ぶことに抵抗がある場合は、最初は定期預金や個人年金など
元本保証の商品を選ぶという方法があります。普通の銀行で行う定期預金とは違い、
節税分がプラスになります。
最初はリスクの低い商品からスタートする方法もおすすめです。
投資信託にもリスクの低い商品と高い商品があります。
投資信託を選ぶ場合には、価格変動リスクがあることを十分理解したうえで行うことが
大切です。なお、価格変動リスクは、儲かることと損をすることの両方を指す言葉です。

投資商品を選択する場合は、価格変動リスクがあることを十分理解したうえで、
運用を行いましょう。

確定拠出型年金には、個人型と企業型の2種類があります。
イデコは個人型のみを指しています。会社員で企業型に加入している場合は、
イデコに加入することができない可能性があります。
確定拠出年金の企業型に加入している場合は、イデコに加入できるかどうかを、先に
勤務先に確認してみましょう。この制度は働き方によって掛金の上限が異なります。

通常、株式や投資信託などの配当金や売却益には20%の税金がかかります。
NISAは、NISA口座内の取引であれば、これらの利益にかかる税金が非課税になる
という制度です。イデコは60歳になるまで引き出すことができませんが、
NISAならいつでも引き出すことができます。
NISAには2種類あります。つみたてNISAと一般NISAです。
つみたてNISAの上限は年間40万円で、20年間にわたって投資することができます。
株式投資信託で運用を行います。
一方、一般NISAは年間120万円となっており、株式も購入することができます。
つみたてNISAは一般NISAと比べて少額から運用できるため、より入門的、
初心者向けの制度です。初めての投資なら、つみたてNISAを選びましょう。
しかし、あくまで投資なので、価格変動リスクがあることは言うまでもありません。
超低金利時代のいま、積極的に運用をしてみたいという方には良いと思います。
銀行や保険会社が進める金融商品に、言われるまま手を出すのではなく、
NISAやイデコを利用して、リスクが低めの投資や運用から始めることをおすすめします。